Ѕанки не отказывают в ипотеке категорически, но став€т услови€, которые родител€м выполнить сложно
Ѕанки не отказывают в ипотеке категорически, но став€т услови€, которые родител€м выполнить сложно

¬ 2020 году материнский капитал увеличитс€ впервые за п€ть лет: из-за экономических трудностей выплату за второго и последующих детей перестали индексировать в 2016 году, все это врем€ маткапитал составл€л 453 026 рублей. — нового года сумма вырастет на 13 тыс€ч — до 466 617 рублей, но государственные деньги свет€т не всем и распор€жатьс€ с ними на свое усмотрение полностью не получитс€.

Ќапример, закон говорит, что материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса на ипотеку, но фактически сделать это можно с трудом — банки отказываютс€ работать с выплатой или прос€т деньги сверху, чтобы убедитьс€, что родители в состо€нии платить за кредитное жилье дальше. „то делать в этой ситуации — мы вы€снили с юристами и специалистами ѕенсионного фонда.

 то может получить маткапитал?

ƒл€ начала разберемс€, кому и на что дают «материнские» деньги. ѕо закону выплату получают семьи, где родилс€ второй, третий и следующие дети. ¬ыплата положена один раз — то есть если вам уже дали сертификат за второго ребенка, то с третьим, п€тым и даже семнадцатым оформить еЄ не получитс€.

ѕраво на господдержку у мамы по€вл€етс€ с рождением второго ребенка, но воспользоватьс€ им можно только через три года. ѕокупка жиль€ и пособи€ — исключение
ѕраво на господдержку у мамы по€вл€етс€ с рождением второго ребенка, но воспользоватьс€ им можно только через три года. ѕокупка жиль€ и пособи€ — исключение

—ертификат оформл€етс€ на маму, у нее должно быть гражданство –‘, отцу быть гражданином –оссии не об€зательно. Ќо если мать по каким-то причинам не имеет права на капитал (например, ее лишили родительских прав), получить его может отец. ≈ще один случай, когда у мужчины есть право на выплату — это если он становитс€ единственным усыновителем. ѕраво на господдержку могут отобрать, если родители лишены родительских прав или совершили в отношении ребенка преступление против личности (к этой группе относ€т побои, неоказание медпомощи, насилие и так далее — полный список тут). “огда маткапитал можно оформить непосредственно на ребенка (до 18 лет, студенту-очнику — до 23), усыновител€. Ќа опекуна — нельз€. 

“ратить маткапитал можно на улучшение жилищных условий и финансовую помощь матери и ребенку — пенсию, образование, а с 2020 года — и выплату «путинских» пособий до трех лет.

ѕотратить маткапитал можно не раньше чем ребенку исполнитс€ три года
ѕотратить маткапитал можно не раньше чем ребенку исполнитс€ три года

ѕособие по уходу — по сути, единственный легальный способ получить деньги на руки. „то касаетс€ многочисленных предложений обналичить материнский капитал, то юристы заранее предупреждают: все они незаконны. Ќакажут не только тех, кто предложил услугу, но и обладател€ сертификата. ¬ ѕермском крае, например, обладательница материнского капитала была приговорена к двум годам условно, максимальное наказание за мошенничество с выплатами — дес€ть лет колонии.

—ложности возникают, когда материнский капитал родители используют в качестве первоначального взноса на ипотеку. Ѕанкам нужно подтверждение, что одним взносом семь€ не ограничитс€, и лишь справки о доходах кредиторам недостаточно.

— —ертификат на материнский капитал не считаетс€ надежным подтверждением платежеспособности за€вител€, поэтому условием многих банков €вл€етс€ дополнительное предоставление собственных средств, — объ€сн€ют в ѕалате адвокатов Ќижегородской области.

ќформить сертификат на материнский капитал легко, а вот воспользоватьс€ этими деньгами — насто€щий квест
ќформить сертификат на материнский капитал легко, а вот воспользоватьс€ этими деньгами — насто€щий квест

Ќапр€мую банки не отказывают, но в своих программах намекают, что родител€м вместе с маткапиталом придетс€ принести еще денег, чтобы покрыть первоначальный взнос. ¬ «јльфа-Ѕанке» выдвигают условие: внести не менее 5% от стоимости квартиры собственными деньгами — чтобы подтвердить платежеспособность клиента. ѕо данным –осстата за 2018 год, средн€€ стоимость квадратного метра в –оссии — 56 280 рублей. ѕредположим, что семь€ желает купить двухкомнатную квартиру на 60 квадратов. ѕолучаетс€, что кроме материнского капитала заемщикам надо отдать еще 168 840 рублей.

јналогичные услови€ у «√азпромбанка», правда, здесь веро€тность получить одобрение на ипотеку повышаетс€ за счет «приоритетных компаний», сотрудникам которых дополнительную сумму могут ощутимо снизить или убрать вообще. ¬ «ќткрытии» прос€т 10% собственных средств плюсом к маткапиталу, в ¬“Ѕ — от 10% до 20%. ¬ «—бербанке» предлагают ипотеку с первым взносом в 15% от стоимости жиль€. ≈сли квартира будет стоить больше 3,3 миллиона рублей, то одних средств маткапитала (466 тыс€ч) не хватит на взнос (506,5 тыс€чи рублей). Ќевыгодные услови€ предлагает даже «ƒќћ.–‘» — оператор, через которого государство двигает жилищные программы: здесь прос€т 20% от стоимости жиль€.

≈ще одна проблема в том, что банки не хот€т отдавать свои деньги в качестве материнского капитала и ждут, пока ѕ‘– переведет им выплату. Ёто занимает много времени, поскольку по правилам деньги из федерального бюджета поступают в ѕенсионный фонд раз в квартал. «астройщики, в свою очередь, не готовы ждать несколько мес€цев. ¬ банке «ƒќћ.–‘» клиентов об этом сразу предупреждают и советуют уточнить у застройщика, готов ли он ждать поступлени€ денег. 

Ќежелание банков так рисковать оправдано: иногда ѕ‘– не переводит деньги, мотивиру€ отказ самыми разными причинами. Ќапример, в “юмени женщине не дали погасить ипотеку маткапиталом потому, что договор был заключен до того, как она родила второго ребенка. ј жительнице ќмска ѕенсионный фонд отказал, потому что она включила в сумму выплаты комиссию банка — 1288 рублей.

„то делать, если в ипотеке отказали?

Ќачнем с того, чего делать ни в коем случае не надо — обращатьс€ к риелторам, которые €кобы работают с ѕенсионным фондом. Ќикаких совместных акций с агентствами недвижимости ѕ‘– не проводит, и вы, веро€тнее всего, наткнетесь на мошенников, которые либо подведут вас под статью, либо попросту исчезнут с деньгами. »менно так произошло с Ќатальей из Ќовосибирска: молода€ мама хотела обналичить материнский капитал, чтобы сделать ремонт в квартире, доставшейс€ ей в наследство, но осталась у разбитого корыта.

Ќаталь€ не хотела, чтобы ее дети жили в квартире, где ободраны обои и дует из окон, но мошенники не оставили ей выбора 
Ќаталь€ не хотела, чтобы ее дети жили в квартире, где ободраны обои и дует из окон, но мошенники не оставили ей выбора 

—амый простой шаг — обратитьс€ в другой банк, но это не всегда возможно. ѕо словам юристов, в случае с отказом банка доказывать его неправоту придетс€ в суде. Ќо то же врем€ пр€мого указани€ на то, что банки об€заны принимать материнский капитал в качестве первого взноса, в законе нет, так что шансов наказать банк немного.

≈сли отказал ѕ‘–, нужно вы€снить причину. ≈сли оснований дл€ отказа нет, то его можно оспорить, оформив жалобу. Ќа сотрудников ѕенсионного фонда нужно жаловатьс€ руководству местного отделени€, на местное отделение — в вышесто€щий орган, вплоть до федерального ѕенсионного фонда. » только если это не помогает, можно обратитьс€ в суд. «десь, кстати, шансов больше — и тюменка, и омичка смогли доказать, что имеют право погасить ипотеку средствами материнского капитала.